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2015/11/20
お金でバカを見ない人になる36の知恵

隠された搾取のカラクリ

将来のため、人生設計のためといって、人は収入増をめざす。だが、収入がアップしても、税金が増えるだけで、結局手取りはわずかしか増えない。また、働けば働くほど時間が減り、自分で使える時間や家族とのコミュニケーションの時間も減る。といって、投資に手を出してお金を増やそうとすれば、国や企業の餌食となるだけだ...

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■今週の選書
■お金でバカを見ない人になる36の知恵
■佐藤毅史
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■■選書サマリー
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隠された搾取のカラクリ

【１】

将来のため、人生設計のためといって、人は収入増をめざす。だが、
収入がアップしても、税金が増えるだけで、結局手取りはわずかし
か増えない。

また、働けば働くほど時間が減り、自分で使える時間や家族とのコ
ミュニケーションの時間も減る。といって、投資に手を出してお金
を増やそうとすれば、国や企業の餌食となるだけだ。

それより、支出を見直すほうがよほど有益かつ確実だ。なぜなら、
会社員である以上、収入を増やすことは個人ではどうにもできない
が、支出なら100％、自分でコントロールできるからだ。

これから必要なのは、お金を「増やす」「儲ける」「稼ぐ」ではな
く、お金を「残す」「貯める」「守る」という意識だ。でなければ、
きっとお金でバカを見ることになる。

【２】

株では儲けられない。たとえば100万円分の株を購入すると、その
時点で、１万円程度の手数料を自動的に証券会社が差し引いている。
お客に買ってもらうだけで、証券会社は利益をあげられるのだ。

投資する側は、100万円で金融商品を買い、100万円で取引を始め
たつもりでも、実際は99万円でスタートしているのだ。つまり、
スタート時点で、１万円の負けが確定しているのだ。

１万円の損は100％確定していて「増えるかどうか」は未確定だと
すると、勝率はわずか50％だ。つまり、投資家は、株を購入した時
点で、損することがほぼ確実なのだ。

そもそも、金融や経済の勉強をした人たちが、銀行などの金融機関
に勤めて投資をしているのだ。しかも、彼らでさえ負ける時がある。
素人が勝てると思うのが大間違いだ。

勉強もして、失敗もして、そうしてようやく「利益が出るかどうか」
というのが、金融商品なのだ。

【３】

不動産投資はどうか？親から土地を譲り受けたなど、すでに土地を
持っている人なら話は別だ。しかし、それ以外の人は"絶対"儲か
らない。

人口減少が進んでいる日本でマンションやアパートを次々と建て
れば、必ず需給のバランスが崩れる。

不動産投資は、収益構造が単純で「収入－支出＝手取り」という式
で表せる。収入とは家賃収入で、支出とは修繕積立金や固定資産税
などだ。

よく、日本はこれからインフレになっていくから家賃収入が増えて
いくという人がいるが嘘だ。建物の老朽化で家賃は基本的に時間と
ともに下がる。

それに、家賃が増える前に、まずインフレのせいで支出が増える。
つまり、支出が増えるのに収入が減るのだ。だから、よほど優れた
立地の優れた物件でない限り、損をするというわけだ。

さらに、日本には年間３万人近くの自殺者がいる。高齢者の孤独死
もますます増えるはずだ。自分の物件が彼らの「終の住処」になっ
てしまったら事故物件だ。安い賃料でも借り手がつかなくなる。

【４】

どのクレジットカードがお得かを考えるのも無駄だ。そんなものは
ないからだ。クレジットカードは、便利だが、明細を細かくチェッ
クしなくなるため「いくら使ったか」に意識が向かなくなる。

心理学の研究では、カード払い時は、現金払いの時の６割くらいし
か払った気にならないそうだ。現金なら「財布にお金がないから買
わない」と言えるが、カードではそのストッパーがなくなるのだ。

現代の借金地獄は目に見えない。借主に「借金だ」と思わせない。
リボルビング払いがいい例だ。これは月々の支払額を固定して払う
返済方法だ。

たとえば、カードで200万円の買い物をしたとする。リボルビング
払いの利息は、なんと18％だ。１万円返済しても元本分の返済額は
4000円、残りの6000円は利息だ。500回払わないと返せない。

金融会社が一番嬉しいのは、元本が減らず、利息だけもらうことだ。
銀行やクレジットカード会社はずっと借金をしてもらいから、リボ
払いのような仕組みを作ったのだ。

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