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2020/12/11
お金の不安から一生自由になれる考えない投資生活
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投資の本質とは何だろう
お金を増やしたいなら、自分の弱さに気づくべきだ。恐怖心を理性で克服することは難しい。だから、人間は理性と逆の行動をとってしまうのだ。これは投資の世界でも同じだ。「買うべき時に売り、売るべき時に買ってしまう」のが人間なのだ。コロナショックでこの事実に気づいた人もいるはずだ...
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■今週の選書
■お金の不安から一生自由になれる考えない投資生活
■福田猛
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■■選書サマリー
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投資の本質とは何だろう
【１】
お金を増やしたいなら、自分の弱さに気づくべきだ。恐怖心を理性
で克服することは難しい。だから、人間は理性と逆の行動をとって
しまうのだ。
これは投資の世界でも同じだ。「買うべき時に売り、売るべき時に
買ってしまう」のが人間なのだ。コロナショックでこの事実に気づ
いた人もいるはずだ。
株価がどんどん下落していく様子を見れば「買いどきだ」とわかる。
だが怖くて買えない。反対に、株を持っている人は、早く手放した
ほうがいい局面でも、売れずに「塩漬け」してしまう。
「なぜ損をするのか」「なぜ動けず儲け損ねるのか」その理由を押
さえるべきだ。それができれば、投資生活では絶対有利な武器にな
る。この事実を知ることが、投資で損をしない秘訣なのだ。
【２】
「怖い」「儲けたい」という感情に勝つことは、ストレスが大きい。
明るい将来のために投資をするのだから、そんなストレスやプレッ
シャーで日々の生活を台無しにするのは本末転倒だ。
だから、恐怖心が強くても、欲望に流されそうになっても、勝ち続
けられる資産運用の方法を知るべきだ。「投資していることを忘れ
ている状態」こそが究極のあり方だ。
そのためには、投資の中身に安心していることだ。投資につきもの
の不安や恐怖とは正反対の精神状態だ。それは、これから長期間、
投資生活を送っていく上で、何にも代えがたい大切な要素になる。
その点「投資信託」は確実な資産運用方法といえる。しかも「積み
立て」を利用すれば、不景気だろうと安心して続けられる。むしろ、
不景気の時こそ最大の効果を発揮する。
「投資信託」には、流行りの"億り人になる方法"ほどの派手さは
ない。だが、知識がなくて、手元にそれほど資金がない人でも、メ
リットが得られるはずだ。
【３】
投資信託は「ファンドマネージャー」と呼ばれる投資のプロが個人
投資家からお金を集め、数十社、数百社、数千社の銘柄を買い集め
てひとつの詰め合わせ商品を作って運用する仕組みだ。
プロが投資先を選んで、投資し、利益を出してくれるのだ。メンテ
ナンスもしてくれる。つまり、プロに丸投げして、放ったらかしに
しておけるのだ。
「ズボラで数字チェックやネット取引など細かい作業が面倒」「仕
事や育児、遊びで忙しいから、普段お金のことは考えたくない」そ
ういう人のほど長期間続けられる。結果的に利益が大きくなる。
投資信託は、基本的に長期間投資するものなのだ。だが「償還」の
期限が決められている商品もあるので注意が必要だ。償還とは、商
品の運用が終了することだ。
運用期間を満了せず繰り上げ終了する商品は毎月数本～数十本ある。
解約が相次いだり、純資産が増えなかったり、運用がうまくいかな
いと途中で終了になる。できれば「無期限」の商品を選ぶべきだ。
【４】
2020年は、世界中がコロナウイルスに振り回された年だった。各国
の株価指数も軒並み下落した。「前代未聞のことだ」と思った人が
多いはずだ。
だが、世界の株式の値動きを調べてみればわかるが、株の世界では、
コロナショック暴落のようなことが、過去60年間で実に13回も起
きている。
大事なことは「ショック」が起きた後、世界はどうなったのかを覚
えておくことだ。ショック級の事態が襲っても、世界の株式市場全
体では、平均的に株価は「20カ月」をかけて回復しているのだ。
投資信託も同じだ。世界経済にあわせて下落しても、２年ほどで回
復するのが普通だ。これを知っておけば、チャートが激しく変動す
るのを見ても動揺せずにいられるはずだ。
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■■選書コメント
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お金の本です。コロナ危機もあり、お金の不安を感じる人がますま
す増えています。その不安から逃れるために、シンプルで、放った
らかしでもお金がふえる信託投資のはじめ方を教えてくれます。
投資信託なら、相場予測や専門知識、難しいテクニックなどは一切
いりません。正しい銘柄さええば、あとは投資をしていることさえ
忘れても大丈夫です。
本書は、そのはじめ方と心構え、銘柄選定にあたっての注意点やチ
ェックポイントなど教えてくれます。初心者向けなので、これから
はじめる人がいだきがちな初歩的な質問にも答えてくれます。
著者は、コンセプトとして「損しない体質と一生モノの自信がつく
こと」「ずぼらな人ほど習慣化できること」「一日でも早くはじめ
られること」の３つを掲げ、それに即して本書も書かれています。
具体的には、まず投資初心者が損をしないための基本を解説します。
そこでは、株、ＦＸ、不動産などからは距離を置くべきとします。
次いでズボラな人に適した「ミックス投資信託」を紹介します。
さらに、すぐに始められるように銘柄選定の７つのチェックポイン
トに加え、厳選11本の商品を紹介します。買い方がわからない人
のためには、Ｑ＆Ａで簡単な手引も解説します。
積立投資は、できだけ長く続けることが成功の近道です。資産を増
やす秘訣でもあります。はやくはじめれば、それだけ多く積み立て
らることができ、資産を大きくできる可能性も高まります。
これから投資を始めたいという人で「でも、あまりリスクは取りた
くない」「毎日、株価に一喜一憂したくない」「できれば、普段は
投資のことは忘れていたい」という人におすすめです。
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