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2022/09/16
夫婦でＦＩＲＥ
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ＦＩＲＥは、夫婦で
ＦＩＲＥムーブメントが、日本でも流行している。ＦＩＲＥとは、「経済的自立・早期引退」という意味だ。仕事を早期に引退して、資産を運用しながら、悠々自適に死ぬまで過ごす生き方だ。いわゆる早期退職とは違う。早期退職は、定年の５年くらい早く退職するものだが、ＦＩＲＥはそれよりずっと若くリタイアを目指す。その分、必要資金が前倒しで必要だから準備の仕方も変わってくる...
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■■選書サマリー
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ＦＩＲＥは、夫婦で
【１】
ＦＩＲＥムーブメントが、日本でも流行している。ＦＩＲＥとは、
「経済的自立・早期引退」という意味だ。仕事を早期に引退して、
資産を運用しながら、悠々自適に死ぬまで過ごす生き方だ。
いわゆる早期退職とは違う。早期退職は、定年の５年くらい早く退
職するものだが、ＦＩＲＥはそれよりずっと若くリタイアを目指す。
その分、必要資金が前倒しで必要だから準備の仕方も変わってくる。
ＦＩＲＥを達成するには「支出の最適化」「収入を増やす」「投資
を行う」という３つの柱が必要だ。ただし、基礎がしっかりしてい
ないと立派な柱も簡単に倒れる。
基礎になるのが「目的」だ。ＦＩＲＥを達成した人に共通している
のは、明確な目的を持っていることだ。そして、その目的にそった
行動を積み重ねていることだ。
【２】
ふつうのサラリーマンが、平均的収入・支出・投資で、ゼロから
ＦＩＲＥをめざす場合、どんなに短くても５年程度の期間は必要だ。
通常は10～15年を見ておくのがいい。
準備に時間がかかるのは、絶対守らねばならないことがあるからだ。
１つ目は、リタイア後、資産を枯渇させないことだ。子どもに困窮
を味わわせるわけにはいかない。
２つ目は、リタイアして人生が豊かになることだ。リタイア後、イ
メージしていた生活と現実にギャップが生じがちだ。生活していけ
るだけの資産はあっても、少しも幸せを感じないこともあるのだ。
たとえば、リタイヤして社会や人との関係が変わり、つながりが希
薄になることで、不安や焦燥に駆られたり、家族関係がうまくいか
なかったりすることもある。
そうならないためには、事前準備をしっかりしてから、会社員生活
から引退に移行するべきだ。ＦＩＲＥによる影響は、家族だでなく、
親戚などへも及ぶ。様々な配慮が必要なのだ。
【３】
日本ではＦＩＲＥを「フルＦＩＲＥ」と「サイドＦＩＲＥ」に分け
て考える。フルＦＩＲＥは仕事を完全に引退する。サイドＦＩＲＥ
は辞めた後も収入を得ることを主目的とせずに働き続ける。
子持ち世帯がフルＦＩＲＥすると、億単位の資産が必要になる。サ
イドＦＩＲＥなら、数千万の資産額でも、支出を最適化して最低限
の収入を確保できれば実現できる。
いままでフルタイムで会社勤めをしていた人が完全に仕事を辞めて
しまうと、家族にとっても環境の変化が大きく負担になる。だから、
少しずつ環境を変えていくサイドＦＩＲＥがおすすめだ。
最終的に、仕事以外にやりたいことができれば、フルＦＩＲＥに移
行してもいい。仕事自体が人生を豊かにすると考えるなら継続すれ
ばいい。会社員時代に基礎を作っておけば容易に移行できるはずだ。
【４】
ＦＩＲＥには「経済的自立」と「早期引退」の二つの意味がある。
ただし「経済的自立」と「早期引退」は分けて考えるべきだ。
最初に目が行きがちなのが理想の生活だ。これについては、いった
んお金を度外視して考えてみるべきだ。経済的自立ばかり追ってい
ると、本当にやりたいことが見えてこないからだ。
経済的自立のほうが、数値化できてプロセスも楽しい。だが、理想
の生活こそ、ＦＩＲＥ達成の「目的」だ。これが明確だから、どれ
くらいお金を貯める必要があり、何をすべきかが見えてくる。
この順番で進めないと、自分の「経済的自立」が何か定まらない。
地方移住して自給自足的な生活をしたいのか、世界中を飛び回って
旅をしたいのかで、必要なお金は大きく変わるはずだ。
経済的自立の定義は、人によって異なる。それが明確にできないと、
資産がいくらあってもお金の不安はなくならない。だから「早期引
退」を考える過程で「経済的自立」の定義を固めていくべきなのだ。
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■■選書コメント
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お金の本です。アメリカで誕生し、日本に上陸した「ＦＩＲＥ」、
すなわち「経済的自立・早期引退」を夫婦で実現進方法が書いてあ
ります。
ＦＩＲＥに憧れる人が増え、関連本も多数出版されています。でも、
多くのノウハウが、高収入や不動産・株などを前提としていて、憧
れながらも諦めざるを得ない人もいます。本書はそれを覆します。
著者は、世帯手取り630万円からスタートし、30代で資産を1.2
億円超にしてＦＩＲＥを達成したと言います。それを可能にしたの
が夫婦での挑戦です。その具体的やり方を解説します。
夫婦で挑戦すれば、世帯収入で資産が形成できますし、役割分担や
リスクヘッジもしやすくなります。無駄な出費も互いに減らせます
し、励まし合うこともできるといいます。
もちろん、そのためには価値観の共有など、固有の難しさも出てき
ます。本書は、そうした難題をクリアしつつ、夫婦だからこそでき
る戦略的なＦＩＲＥ達成法を様々な角度から解説していきます。
はじめに、ＦＩＲＥの基本をＱ＆Ａ形式で学び、次いで著者夫婦の
道のりを知ることで、夫婦でＦＩＲＥを達成する道のりをイメージ
することができます。
その上で、具体的ノウハウとしての「価値観の共有」「プランニン
グ」「支出の最適化」「収入を増やす」「投資を行う」などを実例
を交えながら解説していきます。
この手の本は「自分たちはこうやった」という経験則に留まりがち
です。しかし、本書は著者が分析能力を遺憾なく発揮して、実体験
を踏まえつつも、普遍性の高いノウハウに仕上がっています。
読めば、きっとＦＩＲＥを目指したくなるはずです。そして、本書
はＦＩＲＥを目指す人なら、夫婦はもちろん、独身の方や地方在住
の方にも役立つ情報満載です。一読をおすすめします。
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